一、产品背景。为认真贯彻《西宁市委、西宁市人民政府关于抓好“三农”领域重点工作确保如期实现全面小康的实施意见》（宁发〔2020〕1号）精神，有效缓解农民合作社（以下简称合作社）融资难、融资贵问题，推动合作社高质量发展，助力乡村振兴战略实施。根据西宁市人民政府办公室印发的《西宁市金融扶持农民合作社“扶社贷”实施方案》（宁政办〔2020〕101号）文件要求，经各方协商，按照“金融牵头、财政撬动、产业推动、合作社带动”的原则，创新推出“扶社贷”金融产品，加大对合作社的金融支持，不断增强合作社经济实力、发展活力和辐射带动能力，助推乡村振兴战略实施，为更高水平建设绿色发展样板城市和新时代幸福西宁提供支撑。

　　1．支持范围。“扶社贷”支持范围为全市农民合作社、农村集体经济股份合作社农牧业生产及与农牧业生产直接相关的一、二、三产业融合发展项目。

　　2．授信额度。通过“信用＋担保”方式为合作社最高授信额度300万元（含信用贷款授信额度），年化利率根据信用评级、贷款期限等实际情况，执行固定优惠利率。

　　5．循环贷款。在授信额度内，合作社可分次提款，按需使用，随借随还，利息按照实际用款及天数计算。

　　1．开展信用等级评定。对有贷款需求的合作社开展信用评级，建立信用档案并建档立库，将信用程度作为融资授信的重要指标。信用评级共分4级，分别为AAA、AA、A级、B级，对不同信用等级合作社给予最高不超过300万元额度的担保贷款支持。其中，对50万元以内融资需求免除反担保抵押要求；对50万元—300万元融资需求通过创新反担保方式、降低融资门槛等方式给予担保支持。

　　2．创新担保方式。完善“两权”抵押贷款配套机制，充分利用温室大棚、养殖圈舍、大型农机、土地经营权等依法抵押融资，将生物资产、土地（草场）经营权、林权、交通工具、农业设施设备、农机具、地上附着物等纳入抵押范围；将商标权、专利权、保单、仓单、订单、股权等纳入质押范围；将多户联保、公职人员担保、第三方担保等纳入保证范围，唤醒农村“沉睡”资源，有效盘活农村、农户资产，通过反担保措施科学评估、组合使用，切实提升合作社融资可得性。

　　3．贴费贴息政策。贷款主体按时还本付息后，进行贴费贴息。省、市财政分别对按时还本付息的贷款主体，按人民银行同期贷款基准利率的50%、25%给予贴息，并给予全额担保费补贴（担保费率为2%）。

　　4．提供财务管理等配套服务。对规范化运行、财务会计制度健全的合作社，由农商银行派驻指导员予以指导。对财务会计制度不健全的合作社，由农商银行进行免费财务会计委托代理，帮助合作社按规定设置会计账簿、建立会计档案，合理规范会计核算，加强合作社管理人才培训，帮助合作社满足信贷准入条件，促使信贷需求成为有效信贷需求。农商银行除提供信贷产品外，可为合作社客户群体提供储蓄、结算交易、合作社成员及实际控制人信用卡办理等业务，提供理财、保险等综合金融配套服务。

　　1．提出申请：在当地省农担分公司领取《贷款担保申请书》、《青海省农牧业适度规模经营主体申保担保贷款推荐审批表》，按照要求填写完毕并至当地农业农村等相关部门盖章。

　　3．尽职调查：省农担公司与农商银行工作人员共同至申请主体经营地点进行调查，重点考察申请主体的经营情况、财务状况、周边口碑等。

　　9．贴费贴息：贷款正常归还后，在省农担公司领取《担保贷款申保主体贴费贴息申请书》、《本息结清证明》并按照要求填写，至银行打印还款流水，带齐以上资料至省农担公司办理贴费贴息手续。

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